Что же из себя представляет кредитный потребительский кооператив

Что такое кредитный потребительский кооператив?

Кредитный потребительский кооператив (КПК) – это специальный вид финансовой организации, объединяющей людей на добровольной основе для того, чтобы оказывать друг другу взаимную финансовую помощь. Участники кооператива называются пайщиками.

Основные направления деятельности КПК:

прием сбережений от участников кооператива;
выдача участникам кооператива займов.

Деятельность таких объединений регулируется положениями Федерального закона «О кредитной кооперации» № 190 от 18.07.2009 (далее – ФЗ № 190).

Отличия КПК от банков

Основная цель работы банков – получение прибыли, а приоритетной задачей КПК является взаимовыгодное сотрудничество всех его участников. Пайщики, у которых есть свободные деньги, выгодно вкладывают их в кооператив под высокие проценты и приумножают свои сбережения. Другие участники КПК, нуждающиеся в займе, могут воспользоваться имеющимися в фонде кооператива средствами под умеренный процент. Тут можно почитать отзывы кредитный потребительский кооператив что такое.

Деятельность банков осуществляется в отношении неограниченного количества лиц (банк обязан заключить договор вклада или кредитования на определенных им условиях с любым лицом, обратившимся с соответствующим заявлением). КПК выдает или принимает средства только от тех лиц, которые являются его пайщиками.

Банки – сложные бюрократические структуры, которые выполняют множество финансовых операций и предлагают большое число продуктов. В сравнении с ними КПК более мобильные и гибкие структуры. Они сфокусированы всего на двух услугах, за счет чего предоставляют выгодные условия и качественный сервис каждому своему пайщику.

Почему процент по сбережениям в КПК превышает процентные ставки по вкладам в банке?

Во-первых, процентные ставки по займам превышают ставки по кредитам, предлагаемые банками. Таким образом кооператив больше зарабатывает для своих пайщиков и выплачивает им достойный доход.

Во-вторых, уровень административных расходов, которые несет КПК в ходе своей деятельности, существенно ниже аналогичных банковских расходов, в состав которых входит оплата труда многочисленного персонала, содержание офисов и подразделений, приобретение дорогостоящего оборудования, финансирование рекламных кампаний и пр. Очевидно, что кооператив подобных затрат не несет, а значит, может направить свободные средства на выплату дохода пайщикам.

Кто контролирует работу КПК

Вложить сбережения в КПК безопасно, и вот почему:

Деятельность КПК жестко контролируется Центральным Банком. КПК обязаны исполнять все предписания ЦБ: соблюдать экономические нормативы, формировать резервы, состоять в саморегулируемых организациях (СРО), предоставлять бухгалтерскую отчетность и информацию о хозяйственной деятельности. ЦБ РФ выполняет и другие надзорные функции для обеспечения законности деятельности КПК.

Кредитные потребительские кооперативы обязаны предоставлять информацию об осуществляемых ими финансовых операциях в Росфинмониторинг. Это значит, что ежемесячно за работой КПК наблюдают сотрудники государственного органа контроля.

КПК должен входить в состав саморегулируемой организации (СРО), которая гарантирует исполнение кооперативом своих обязанностей. В чрезвычайной ситуации обязательства перед пайщиками берет на себя СРО, используя свой компенсационный фонд, в который кооперативы делают регулярные отчисления.

Вложения участников кооператива не выходят за пределы объединения – это позволяет руководителю осуществлять полный контроль над движением средств и обеспечивать их сохранность, а пайщикам дает полную прозрачность по всем финансовым операциям.

Все сбережения должны быть застрахованы на всю сумму в страховой компании. Это значит, что пайщики могут получить их в полном объеме в случае нарушения обязательств КПК по возврату денежных средств. Кредитный потребительский кооператив, зарегистрированный по всем правилам, обязательно имеет сертификат участника страхового общества или компании.

5 уровней защиты сбережений в КПК «Столичная сберегательная компания»

Пайщики, вносящие свои сбережения в КПК «Столичная сберегательная компания», могут быть уверены в том, что их средства надежно защищены. КПК использует комплексный подход к защите сбережений, который включает в себя:

Страхование сбережений. КПК «Столичная сберегательная компания» является участником системы страхования сбережений «Межрегиональное общество взаимного страхования», обладающей лицензией страхования, выданной Центробанком РФ. Каждый участник кооператива получает именное страховое свидетельство с указанием суммы сбережений, которое гарантирует получение компенсационных выплат при наступлении страхового случая.
Страхование займов. Все выданные кооперативом займы дополнительно страхуются от невозврата в Обществе взаимного страхования «Народные кассы». Это означает, что ОВС возьмет на себя погашение долга кооперативу, если заемщик не в состоянии выплатить его самостоятельно.
Взносы в компенсационный фонд СРО. КПК «Столичная сберегательная компания» входит в состав Саморегулируемой организации – Объединение кредитных кооперативов «Народные кассы – Союзсберзайм».

Саморегулируемая организация (СРО) – это некоммерческая организация, объединяющая кредитные кооперативы. СРО постоянно контролирует работу своих участников и следит за соблюдением ими действующего законодательства, в том числе Указаний Центробанка РФ. За счет регулярных денежных взносов от КПК, СРО формирует компенсационный фонд.

Компенсационные выплаты из фонда СРО назначаются пайщикам тех кооперативов, которые не могут самостоятельно исполнять принятые ими имущественные обязательства. Такой механизм аналогичен порядку выплат компенсаций в АСВ.

Кроме того, внутри самого КПК формируется резервный фонд, средства которого также направляются на погашение возникшей у кооператива задолженности перед его пайщиками.

Установление ограничений для объектов недвижимости, которые могут выступать в качестве залога. Потенциальные заемщики могут получить средства только после передачи в залог кооперативу дорогого и высоколиквидного объекта недвижимости: квартиры, комнаты, таунхауса. Дополнительно «Столичная сберегательная компания» ввела еще одно обязательное условие – максимальный размер займа не может превышать 50 % от стоимости залога. То есть если независимая экспертиза оценила стоимость недвижимости в 2 млн рублей, пайщик может получить займ в размере не более 1 млн руб.

Страхование залога. Дополнительно вся недвижимость, используемая в качестве залога, подлежит процедуре комплексного имущественного страхования (от пожара, затопления и т. д.)